Нацбанк Украины отменил запрет на покупку валюты банками

Национальный банк Украины отменил запрет на покупку валюты банками. Соответствующее распоряжение опубликовано на сайте регулятора.

Постановление вступает в силу с 26 февраля.

Ранее НБУ запретил банкам покупать валюту по поручению клиентов до 27 февраля.

Банк "Русь" ввел новый вклад для пенсионеров

Банк "Русь" ввел новый пенсионный вклад "Золотой возраст".

Депозит предполагает четыре периода начисления процентов каждый из которых равен 93 дням: первый период - 10%, второй - 12%, третий - 12%, четвертый - 15%. Ставка за весь срок размещения средств на счете составляет 12,25% годовых. Минимальная сумма - 10 рублей, срок размещения - 372 дня. Пополнение возможно без ограничений по сумме и сроку. Расходные операции не предусмотрены. При досрочном расторжении договора ранее выплаченные проценты не удерживаются. Проценты выплачиваются ежеквартально.

Кроме того, банк повысил ставки по вкладу "Рантье VIP" (от 300 тыс. рублей на 31, 62, 93, 186, 372 дня). Доходность при размещении средств на 93, 186, 372 дня составляет 10,5-13% (вместо 8,5-12,5%). Пополнять вклад нельзя. Проценты ежемесячно капитализируются.

Страховка от хакеров

Страхование банковских рисков в онлайне пока не получило широкого распространения. Несмотря на это, данный сегмент бизнеса имеет все шансы на развитие: с ростом числа хакерских атак на счета клиентов банки станут предлагать страховки электронных рисков.

Дружная связка банкиров и страховщиков давно ломает голову - что предложить клиентам, чтобы и самим заработать, и страхователю было интересно. Да еще чтобы это было свежим и нестандартным. Проводят конференции под лозунгом "Новые комиссионные продукты", выезжают на совместные завтраки и ужины, не говоря уже о многочасовых совещаниях. И все равно ничего, кроме стандартного набора, как-то не получается. В последние годы были некоторые идеи в области страхования киберрисков, но они, как правило, заканчивались комплексным полисом BBB (Bankers Blanket Bond). А это очень дорого, хлопотно, а некоторым и вовсе непонятно. Да и речь в этом случае идет о рисках самих банков, а хочется охватить именно их клиентов, хочется массовости. И "плодотворная дебютная идея" все-таки дала свои плоды. Появился еще один новый продукт, о котором расскажу ниже. Но сначала немного истории.

Мысль витала в воздухе достаточно давно. Первые упоминания о страховании электронных рисков я нашел в 2000 году, причем такие продукты предлагали не только западные компании, но и российские. Страхование от потери доходов, возникающих из-за сбоев в Сети или атак хакеров, от кражи информации через Интернет и т. п. Но страховать хищение денежных средств со счетов физических и юридических лиц при работе через систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО) было предложено только в 2011 году в "РОСНО" (сейчас - Allianz). Достаточно подробно об этом продукте написано здесь. Все было проработано очень тщательно - написаны правила, разработаны соответствующие документы, привлечен сюрвейер (компания Group-IB), учтены все нюансы и просчитаны любые варианты страховых случаев, - но как-то не пошло. Почему?

Насколько мне известно, все уперлось в требования по безопасности к страхователю. Хоть они и назывались "простыми и выполнимыми", но на деле было ясно: чтобы получить выплату, клиенту, по сути, лучше вообще не выходить в Интернет. К банку также предъявлялись повышенные требования, вплоть до полного пересмотра политики безопасности. Получался замкнутый круг. Ни о какой массовости не могло быть и речи. Что делать?

Поскольку такой продукт потенциально был интересен всем сторонам, его развитие продолжилось. Сначала, в 2013 году, он прорабатывался в СК "Арсеналъ". Затем, в 2014-м, серьезно видоизменялся в "ИСК Евро-полис". В последней компании сначала переписали правила страхования: финансовые риски заменили имущественными, и формулировка зазвучала так: "Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с риском утраты безналичных денежных средств, размещенных на банковских счетах страхователя". Страхователями являются, кстати, только юридические лица, которые пользуются предоставленной банком услугой ДБО. Строгие требования по безопасности свели практически только к наличию актуального антивируса, так как в целом, если клиент выполняет условия договора с банком по ДБО, этого вполне достаточно для защиты его компьютеров и счетов. Продавцу банка (а банк в данном случае выступает как агент) упростили работу - сделали веб-интерфейс для онлайн-продаж: страховой сертификат формируется в электронном виде и отсылается страхователю на электронную почту после оплаты. В результате реальные продажи продукта стартовали в Локо-Банке.

Теперь подробнее остановлюсь на самом сложном. Что делать при страховом случае? В первую очередь страхователю. Куда звонить, что делать с компьютером сразу после того, как обнаружено несанкционированное списание денег? С компанией "Доктор Веб", лидером российского рынка интернет-сервисов безопасности для поставщиков IT-услуг, был разработан не имеющий аналогов алгоритм совместных действий экспертов, что вылилось в эксклюзивный сюрвейерский договор.

Он описывает массу нюансов, связанных с оперативным выездом экспертов и представителей страховой компании, а также снятием аутентичных копий с зараженных или взломанных носителей информации и дальнейших взаиморасчетов между всеми сторонами.

В заключение стоит сказать о том, что волнует многих, - об убыточности продукта. Прогноз: она практически стремится к нулю. По статистике Банка России, количество инцидентов в среднем всего 2 тыс. в месяц, и это при огромном количестве юридических лиц. А по данным компаний, занимающихся подобного рода расследованиями, суммы несанкционированно списанных средств обычно находятся в диапазоне между 300 тыс. и 1 млн рублей. Если украсть больше - будет слишком заметно, а меньше - не стоит вложенных усилий.

Есть еще один способ полностью снизить потенциальные риски. При использовании клиентом антифрод-терминала от компании "Аладдин-РД" (ведущий российский разработчик и поставщик средств аутентификации, продуктов и решений для обеспечения информационной безопасности и защиты конфиденциальных данных) условия страхования следующие: базовый страховой тариф уменьшается до 0,5%, а страховая сумма уже возможна любая. Устройство представляет собой защищенный смарт-картридер со встроенным монитором визуального контроля подписываемых документов и цифровой клавиатурой для безопасного ввода PIN-кода.

Думаю, у продукта, который на сегодняшний день пока не запущен массово (при его небольшой стоимости и микроскопической убыточности), все-таки есть большое будущее. Главное, нужно реальное желание продавцов банков начать его продажи. Продукт-то комиссионный! Вникнуть в суть и понятно преподнести своим клиентам, объяснить его пользу. Ведь стоимость полиса при страховой сумме в 1 млн рублей примерно 20 тыс. рублей в год. Для юридического лица это далеко не та сумма для экономии при нынешней растущей опасности кибератак на их банковские счета. А если включить его в банковский пакет по обслуживанию юрлиц, то проблем вообще не должно быть. Наверное, начать широкие продажи должен крупный банк с большим количеством клиентов. Тогда появятся и реальная практика, и реальная реклама.

Алексей ДАЙХОВСКИЙ, генеральный директор веб-студии "Руснет"

Соверен Банк изменил условия "Просто вклада"

Соверен Банк с 19 февраля изменил условия "Просто вклада" (от 150 тыс. рублей). Теперь срок депозита составляет от 31 до 730 дней (ранее - от 31 до 1098 дней). При размещении на срок от 181 до 730 дней доходность депозита повысилась до 18% (вместо 17%). Ставки по другим срокам остались без изменений: от 31 до 90 дня - 13%, от 91 до 180 дней - 15%. По вкладу предусмотрено пополнение и расходные операции.

Проценты выплачиваются ежемесячно на текущий или карточный счет.

Банк "Волга-Кредит" признан банкротом

Арбитражный суд Самарской области удовлетворил заявление Банка России о признании банкротом банка "Волга-Кредит". Об этом РАПСИ сообщили в суде. Конкурсным управляющим назначено Агентство по страхованию вкладов.

"Волга-Кредит" лишился лицензии 30 декабря прошлого года. Тогда регулятор отмечал, что банк проводил высокорискованную кредитную политику, не создавал резервы на возможные потери соразмерно принятым рискам, отражал в учете фактически отсутствующие ценные бумаги.

В январе, на следующий день после начала выплаты страховки вкладчикам, Агентство по страхованию вкладов сообщило, что некоторые клиенты "Волга-Кредита" не согласны с размером возмещения либо отсутствуют в реестре. В начале февраля Центробанк проинформировал, что данные об остатках на счетах вкладчиков расходятся с бухгалтерским учетом на 1,5 млрд рублей, с заявлениями о несогласии с суммой причитающихся выплат обратились более 1 200 клиентов кредитной организации.

По факту мошенничества в особо крупном размере со стороны работников банка 23 января было возбуждено уголовное дело. По версии следствия, с июня по декабрь 2014-го неустановленные лица, в том числе сотрудники и руководители "Волга-Кредита", внесли в бухгалтерскую отчетность заведомо ложные сведения и похитили средства вкладчиков.

Бывший председатель правления "Волга-Кредита"Татьяна Ерилкина изначально фигурировала в деле как свидетель, но затем стала подозреваемой. На этой неделе стало известно, что ей предъявлено обвинение в мошенничестве в особо крупном размере, а мера пресечения изменена с подписки о невыезде на домашний арест.

Ленинский суд Самары в понедельник прекратил производство по иску прокуратуры в защиту вкладчиков банка. "Формально суд посчитал, что прокурор не может обращаться в защиту неопределенного круга лиц, так как круг вкладчиков определен реестром. Прокуратура будет оспаривать это решение в облсуде и добиваться защиты прав вкладчиков. Уверен в успехе, хотя это займет дополнительное время", - писал в своем микроблоге в Twitter депутат Госдумы Александр Хинштейн.

Банк "Канский" понизил ставки по двум вкладам в рублях

Банк "Канский" с 17 февраля понизил ставки по вкладам "Максимальный доход" и "Премиум класс".

Теперь по вкладу "Максимальный доход" (от 50 тыс. рублей на срок 1 111 дней) в рублях процентная ставка составляет 15,41% (ранее - 16,89%). Изменен срок размещения вклада - с 1 100 до 1 111 дней. Проценты выплачиваются ежеквартально.

"Премиум класс" (от 300 тыс. рублей на 90 дней) привлекается под 15% (вместо 16%). Выплата процентов - по окончании срока действия договора.

Дополнительные взносы и расходные операции по вкладам не предусмотрены.

Регулятор будет проверять выполнение банками условий докапитализации

ЦБ РФ будет проверять, выполняют ли банки, которые получили средства в рамках программы по докапитализации, условие о наращивании кредитования в приоритетных секторах. Об этом на пресс-конференции в понедельник сообщил первый зампред ЦБ Алексей Симановский.

"Банки будут предоставлять нам отчетность, и у нас имеются возможности проверить на месте (их работу - Прим.ред.), если потребуется", - сказал Симановский.

"Будем счетным и проверочным путем смотреть на соответствие той информации заданным условиям и параметрам", - пояснил он.

Банк "Акрополь" повысил ставки по ряду вкладов

Банк "Акрополь" повысил ставки по ряду вкладов.

"Доходный" (с выплатой процентов в конце срока) размещается в рублях под 11-16%, в долларах и евро - под 4-7% (ранее - под 8-12,5% в рублях, под 1,8-3% в долларах и под 1,5-2,5% в евро).

"Доходный +" (с ежемесячной выплатой процентов) в рублях привлекается под 10,75-15,75%, в иностранной валюте - под 3,75-6,75% (прежние ставки - 7,75-12,25% по вкладу в рублях, 1,55-2,75% в долларах и 1,25-2,25% в евро).

Оба вклада непополняемые.

"Юбилейный +" можно открыть в рублях под 9,9-15,9%, в долларах и евро - под 3,15-6,65% (ранее - под 6,9-12,4%; 0,95-2,65% и 0,65-2,15% соответственно). Пополнение возможно. Выплата процентов - ежемесячно.

Минимальная сумма для трех вышеперечисленных депозитов составляет 100 тыс. рублей, 3 тыс. долларов и евро.

"Ликвидный" (от 150 тыс. рублей, 5 тыс. долларов и евро) в рублях размещается под 6,75-11,75%, в долларах и евро - под 1,25-4,25% (до этого - под 3,75-8,25%; 0,5-2,2% и 0,5-2,1% соответственно). Вклад пополняемый. Выплата процентов - в конце срока.

Все вышеперечисленные вклады можно разместить на срок три, шесть, девять месяцев или один год.

Альфа-Банк понизил процентные ставки по кредитным картам

Альфа-Банк уменьшил процентные ставки по кредитным картам на 2 процентных пункта.

Теперь для категории карт Classic / Standard диапазон процентных ставок составляет 24,99-37,99% годовых, для Gold - 23,99-38,99% годовых, для Platinum и Black Edition - 23,99-38,99% годовых в рублях. Для всех категорий кредитных карт "100 дней без процентов" - 24,99-37,99% годовых.

Процентная ставка зависит от категории заемщика, пакета предоставляемых документов и устанавливается индивидуально. Прочие условия предоставления и обслуживания кредитных карт остались неизменными.

Предусмотрен льготный период 60 или 100 дней, который распространяется на оплату товаров и услуг и на операции снятия наличных, лимит по "стандартным" картам - от 10,8 тыс. до 150 тыс. рублей, по "золотым"- от 10,8 тыс. до 300 тыс. рублей, по "платиновым" и более высоким категориям - от 150 тыс. до 750 тыс.

"Следует отметить, что выпуск кредитных карт в иностранной валюте прекращен банком в декабре 2014 года. При выборе рублевых карточных продуктов следует обратить внимание, что процентная ставка устанавливается индивидуально в рамках широкого диапазона", - отмечает эксперт по кредитным продуктам Марина Вербицкая.

Официальный курс евро упал на 1 рубль, доллара - на 26 копеек

ЦБ установил официальные курсы валют на 10 февраля. Курс доллара снизился на 26,15 копеек, составив 65,7817 рубля (66,0432 рубля на 9 февраля). Курс евро - на 1,0758 рубля, до 74,5833 рубля (75,6591 рубля на 9 февраля).

На этой неделе доллар может снизиться до 62 рублей, полагает аналитик компании Exness Сергей Кочергин. "Геополитика на этой неделе определит дальнейшую динамику рублевых активов. Если 11 февраля будет найден консенсус в решении украинского конфликта, валюты-аутсайдеры 2014 года - российский рубль и украинская гривна резко укрепятся на международном валютном рынке", - комментирует эксперт. Он считает вполне вероятным, что 12 февраля страны ЕС не станут вводить новые санкции против России.

"На этой неделе мы ожидаем пробоя парой USD/RUB уровня поддержки 64,00 с дальнейшим тестированием ею отметки 62,002, - прогнозирует эксперт.

Банк Москвы предлагает новый сезонный вклад «Правильный ответ»

Банк Москвы запустил сезонный вклад «Правильный ответ» с повышенной доходностью до 15% годовых.

Вклад можно открыть в рублях. Сумма первоначального взноса — 100 тысяч рублей.

Срок вклада составляет 380 дней и разделен на четыре равных периода.

По истечении каждого периода происходит рост процентной ставки:

• первые 95 дней — 12% годовых;
• вторые 95 дней — 13% годовых;
• следующие 95 дней — 14% годовых;
• последующие 95 дней — 15% годовых.

Начисленные по вкладу проценты капитализируются каждые 95 дней, что дополнительно увеличивает доходность от размещения денежных средств. Вклад можно досрочно расторгнуть в любой день с сохранением причисленных процентов.

Таким образом, от периода к периоду размещение денежных средств становится более выгодным, а при необходимости досрочного изъятия средств инвестор не потеряет свой доход.

«Вклад с повышенной доходностью в надежном банке с госучастием — это правильный ответ ожиданиям наших клиентов, — комментирует Роман Цивинюк, директор Департамента розничных продуктов Банка Москвы. — Условия вклада позволяют гибко реагировать на изменение рыночной ситуации, сохраняя при этом высокую доходность и возможность изъятия средств без потери причисленных процентов».

Пополнение и частичное снятие средств не предусмотрено. Вклад можно открыть в любом отделении Банка Москвы на территории Российской Федерации и в системе Интернет-банк со 2 февраля до 31 марта 2015 года включительно. 

В Челябинском отделении Сбербанка подвели итоги работы с физическими лицами в 2014 году

Свои сбережения в Сбербанке хранит примерно каждый четвертый житель Челябинской области. Благодаря ипотечным кредитам банка, выданным на сумму 18 млрд рублей, более 15 тысяч южноуральцев купилив 2014 году новое жилье. Еще 110 тысяч человек оформили в Сбербанке потребительские кредиты на общую сумму 19 млрд рублей. Эти и другие итоги работы розничного блока озвучил заместитель управляющего Челябинским отделением Сбербанка Андрей Антонов на пресс-конференции, которая состоялась в пятницу, 30 января.

Всего за прошедший год жители Челябинской области оформили в Сбербанке 125 тысяч кредитов  на сумму свыше 38 млрд рублей. В структуре кредитного портфеля выросла доля ипотечных займов. Общая площадь квадратных метров, приобретенных с помощью жилищных займов Сбербанка, сопоставима с площадью, которую занимает город Магнитогорск.

За 2014 год открыто и пролонгировано более 1,1 миллиона срочных депозитов. Активнее челябинцы стали использовать альтернативные финансово-инвестиционные продукты Сбербанка – ПИФы, брокерские счета, инвестиционное страхование жизни, доверительное управление. По сравнению с 2013 годом вложения жителей Южного Урала с использованием этих инструментов выросли в 3 раза – с 600 млн до 2 млрд рублей.

Значительно выросло количество челябинцев, использующих безналичные расчеты – в 2014 году более 50% платежей совершалось без использования наличных средств. Увеличилось число пользователей современных удаленных сервисов Сбербанка. Более 100 тысяч жителей Челябинской области подключили в 2014 году сервис «Автоплатеж», на 272 тысячи тысячи человек выросло количество активных пользователей интернет-банка Сбербанк Онлайн и на 108 тысяч человек – услуги «Мобильный банк».

Более 356 млн рублей в 2014 году инвестировано в улучшение качества обслуживания клиентов и развитие филиальной сети Сбербанка. Количество переформатированных офисов Сбербанка в Челябинской области увеличилось до 133, это значит, что уже почти в половине отделений банка предоставляются услуги клиентам на новом уровне.

В 2014 году на территории Челябинской области был обеспечен устойчивый рост торгово-сервисных точек, использующих терминалы Сбербанка для приема платажей по банковским картам.  Количество таких точек выросло на треть. При этом банк выступает флагманом на рынке эквайринга, развивая культуру безналичных расчетов не только в крупных населенных пунктах и торговых сетях, но и в небольших городах и деревнях.

«В планах Сбербанка в 2015 году развитие новых технологий, в том числе с использованием мобильных телефонов, а также работа по повышению финансовой грамотности населения и уровня доступности продуктов Сбербанка для клиентов. Мы намерены развивать и совершенствовать формат обслуживания клиентов. Основная цель – качество и надежность сервиса. 99,99% – это тот уровень надежности, который мы должны достичь», - отметил Андрей Антонов, заместитель управляющего Челябинским отделением Сбербанка России.

ВТБ24: Обновленный «Телебанк»: индивидуальный интернет-банк для каждого клиента

ВТБ24 запускает обновленную версию системы «Телебанк» - с новой логикой интерфейса и измененным дизайном. Теперь пользователь сам решает, как должен выглядеть его интернет-банк. Обновленный «Телебанк» доступен по ссылке.

Главная страница «Телебанка» теперь представляет собой набор информационных блоков  (виджетов) одинакового размера.  Эти блоки позволяют клиенту отслеживать информацию о состоянии своих счетов, вкладов, карт и других продуктов и управлять ими в один клик. На каждом виджете есть список доступных операций с этим продуктом.

Для контроля и планирования операций по своим счетам преобразованы блоки «Последние операции» и «Шаблоны». В «Последних операциях» отображается дата, время и статус проведенных операций, также доступна возможность повторного проведения операции или просмотр ее деталей в один клик.

Клиент сам решает, какая именно информация будет отображаться на главной странице, и в какой последовательности виджеты будут расположены.

«Выпуская очередное обновление, мы руководствовались полученными отзывами и комментариями наших клиентов, - говорит Елена Дегтева, начальник управления дистанционного банковского обслуживания ВТБ24,- на сегодняшний день наш интернет-банк является одним из самых функциональных, безопасных, и в то же время интуитивно понятных решений на рынке».

Обновленная версия интернет-банка ВТБ24 является логичным продолжением Телебанка 2.0, который был представлен в декабре 2013 года. Предыдущее обновление доказало свою востребованность пользователями конкретными результатами:

• увеличение количества входов в интернет-банк на 20%
  
• увеличение количества денежных переводов внутри ВТБ24 через «Телебанк» в 4 раза
  
• на четверть увеличилось количество проводимых операций по оплате услуг
  
•  увеличение количества созданных шаблонов и запланированных операций в 2 раза
  
• количество пользователей выросло на 500 тыс. человек

Ознакомиться со всеми новшествами и оценить интерфейс нового «Телебанка» также можно в презентации.

В настоящий момент обновленный интернет-банк функционирует в формате бета-версии, и клиентам доступен и обновленный «Телебанк», и текущая версия системы.

В УБРиР продолжает расти депозитный портфель

В 2014 году база пассивов Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) выросла на 18%, составив 223,6 млрд руб. на 1 января 2015 г. При этом наибольший рост показал депозитный портфель. За год он увеличился на 26,1% (+29,5 млрд руб.).

Примечательно, что по итогам 2014 года на фоне снижения притока вкладов населения в банковскую систему (9,4% в 2014 году против 19% в 2015 году) УБРиР зафиксировал рост в этом сегменте бизнеса. Так, по данным на 1 января 2015 г. депозитный портфель частных клиентов увеличился на 19,4% (+15,1 млрд руб.) и на начало января составлял 93,1 млрд руб. Максимальная доля в приросте вкладов приходится на Свердловскую, Челябинскую и Кировскую области.

По итогам 2014 года клиентская база вкладчиков составила 444 тыс. клиентов, увеличившись на 42%. То есть, даже в самых неспокойных ситуациях, происходивших на рынке, доверие клиентов к банку сохраняется. Достижение таких результатов стало возможным, в том числе благодаря формированию адресных предложений для различных категорий клиентов, проведению программ лояльности, оперативному учету изменений на рынке в условиях депозитов.

Стабильный рост депозитного портфеля на протяжении всего года наблюдался и в корпоративном сегменте: за год он увеличился на 41,1% (+14,4 млрд руб.) и сейчас составляет 49,4 млрд руб. Основными лидерами по привлеченным средствам являются Свердловская, Челябинская области и республика Башкортостан.

Наиболее популярными среди клиентов становятся дистанционные депозиты. Так, размещенные средства на «i-Депозите» составили треть портфеля МСП. Также положительную реакцию юрлиц вызвала привязка процентных ставок по депозитам к ставке MosPrime, которая демонстрирует реальную рыночную цену денежных средств на московской бирже. Преимущественно клиенты размещают денежные средства в краткосрочные депозиты и овернайты. Это связано, во-первых, с удобством использования, а во-вторых, в текущих экономических условиях банки предлагают практически одинаковые ставки на короткие и длительные сроки.